Рост кредитования населения в 2013 году замедлится

Начавшийся год будет характеризоваться замедлением ростов темпа розничного кредитования. Об этом заявил президент-председатель правления банка ВТБ24 Михаил Задорнов на пресс-конференции по итогам 2012 года. Розничное кредитование в целом по банковской системе в 2013 году вырастет на 25—27%, считает Задорнов. «Те темпы роста, которые показывало розничное кредитование в последние два года – 36% в 2011 году и 39% в году 2012 – вряд ли можно ожидать в наступившем году», – полагает банкир.
 
Замедление темпов роста розничного портфеля банкир связывает с рядом факторов. Первый из них заключается в том, что частично спрос населения на заемные деньги в 2011—2012 годах был объясним реализацией отложенных в период кризиса годов покупок во всех сферах потребления – от бытовой техники до квартир. Во-вторых, на снижение темпов роста розничного кредитования, по мнению Задорнова, повлияет вводимое с 1 марта этого года ужесточение нормативов Центробанка для беззалоговых кредитов. С этого момента все розничные банки должны будут досоздать резервы по ссудам на срок более 180 дней, по которым еще нет просрочки платежей. А такое отвлечение банковских средств уменьшит возможности кредитования, поскольку сократит капитал банков, которым они пользуются для выдачи новых кредитов.
 
«В кризис 2008–2009 годов норматив Н1 доходил в целом по банковской системе до 20%, а на конец прошлого года Н1 составлял примерно 12%, из чего следует, что продолжать активно работать на рынке кредитования населения смогут лишь те банки, чьи собственники намерены направлять получаемую прибыль в капитал кредитных организаций», – высказал мнение Михаил Задорнов.
 

Необходимость досоздавать резервы по непросроченным ссудам не приведет к росту ставок по кредитам населению, полагает Задорнов. Он мотивирует свое мнение тем, что ЦБ планирует ввести для банков, выдающих кредиты по ставке выше 25%, дополнительные коэффициенты по расчету достаточности капитала, что сдержит желание кредитных институтов поднимать ставки. Для самого ВТБ24 требование досоздавать резервы приведет к повышению затрат бизнеса на несколько миллиардов рублей, так как ЦБ требует повысить объем резервов по непросроченным кредитам на срок до 30 дней на 1% – с 1 до 2%, а именно таких кредитов у ВТБ24 много.
 
Начальник управления клиентского обслуживания Ланта-банка Олеся Лухтай считает, что все же рост темпов банковского кредитования не замедлится, так как отчисления в резервы с 1 марта повышаются незначительно, а доход банков от такого вида кредитования достаточно высок.
 
Прогнозы Задорнова о замедлении темпов роста розничного кредитования вполне реалистичны, полагает старший аналитик ИФК «Солид» Артур Ахметов. Он напоминает, что 1 апреля этого года вводятся в практику новые стандарты расчета капитала, согласно нормативам «Базель 3», которые призваны повысить устойчивость мировой банковской системы от кризисной системы. «Ужесточение нормативов ЦБ также проводится в рамках реализации данной задачи», – отмечает эксперт.
 
Рост кредитования в 2013 году вряд ли покажет темпы прошлого года, считает аналитик компании «Альпари» Дарья Желаннова. По ее мнению, отчасти это будет связано с насыщением отложенного в кризис спроса, отчасти с вероятным наступлением новой, пусть довольно мягкой, но все же волны мирового кризиса.
 
Сам Михаил Задорнов отметил, что никакого кризиса, ни нового, ни второй волны прежнего? специалисты группы ВТБ не ждут. Задорнов считает, что темп роста российской экономики будет немного замедляться, но именно замедление роста экономики не окажет существенного влияния на потребительский спрос наших граждан.
 
При сохранении достаточно устойчивого спроса населения на кредиты в наступившем году Михаил Задорнов прогнозирует все же повышение доли сбережений в потребительском поведении нашего населения. Прогноз роста вкладов на этот год по системе у Задорнова – 20%, примерно на уровне прошлых двух лет. Ставки по вкладам, по мнению банкира, также не будут расти, так как правительству и Центробанку удастся удержать инфляцию в этом году на уровне 6% и даже ниже. Поэтому после всплеска инфляции в январе и феврале этого года, вызванного повышением тарифов естественных монополий, следует ожидать снижения ставок и по кредитам, и по депозитам.
 
Аналитик ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко не соглашается с мнением Михаила Задорнова о падении ставок по депозитам в целом по банковской системе. «Средства населения до сих пор остаются главным источником банковского фондирования на длинные сроки, поскольку основной донор финансовой системы в лице Центробанка все же представляет банкам пока лишь сравнительно короткую ликвидность», – отмечает эксперт. Кроме того, он отмечает, что ставки по вкладам снизят, скорее всего, лишь госбанки, в стремлении поддержать видимость удачной борьбы правительства с инфляцией. А вот коммерческие банки, чтобы конкурировать с госбанками за средства населения, попытаются сохранить проценты по депозитам на уроне примерно декабря 2012 года. Правда, и роста ставок по депозитам Юрий Кравченко не ожидает.
 
Повышение тарифов естественных монополий в этом году ускорится, поэтому инфляция может достичь 7–8%, полагает Артур Ахметов. По его мнению, этот фактор и будет толкать общий уровень ставок на финансовом рынке вверх, соответственно, и кредиты станут дороже, а депозиты – выгоднее. Аналитик отмечает, что тенденция к бережливости, действительно, наметилась, ведь в условиях проблем с госдолгом в США и Европе россияне готовятся к новому кризису.
 
А Олеся Лухтай считает, что те люди, кто предпочитал средства сберегать, а не тратить, выделились в отдельную категорию банковских клиентов уже три-четыре года назад, и в этой группе потребителей нет предпосылок к изменениям.

• 30 января 2013
  Тест: готова ли ваша компания к публичному размещению облигаций или векселей

  Цели: оценить готовность компании к выходу на публичный долговой рынок, выбрать наиболее подходящий инструмент для привлечения финансирования.
  Как действовать: определить задачи, которые решает компания, выходя на долговой рынок; оценить ее потребности в заемном финансировании; ответить на вопросы предложенного теста; проанализировать текущую рыночную ситуацию.

• 28 января 2013
  Долговой рынок засыпают цементом

  Верхнебаканский завод готовит облигационный займ. «Верхнебаканский цементный завод» размещает облигации на фоне растущего рынка цемента.